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亲爱的嘉莉,据我所知,如果已婚夫妇每年从401(k),IRA或超过一定金额的退休金中提款,他们的社会保障福利可能会被征税这是真的吗

- 读者亲爱的读者,你是绝对正确的当涉及到所得税时,许多人只考虑他们在薪水中赚取的钱但实际情况是,有许多其他类型的收入需要缴纳普通所得税反过来,所有这些收入都会对社会保障福利征税 - 这可能会成为一个不受欢迎的意外

为了确定您的社会保障福利是否会被征税,美国国税局使用所谓的“合并收入” - 其中是您的调整后总收入(AGI),非应税利息和社会保障福利金的一半如果您的总收入超过一定限额,您的福利的50%到85%可能会被征税所有这些可能足以发送你跑到你的会计师但是在你做之前,让我们回顾一些事实,这样你就可以有一个更有意义的讨论退休账户提款需要缴纳所得税退出账户的提款被认为是普通收入d除此之外还有一些例外税,具体取决于账户类型以下是最常见的退休账户以及如何征税:其他应税收入来源许多退休人员除退休账户外还有其他收入来源因此记住这一点非常重要应税收入还包括自营职业收入,以及未分配收入,如股息和利息,资本收益和美国储蓄债券赡养费,失业补偿,赌博奖金或彩票奖金是应税收入的额外来源你可以有多少收入在对福利征税之前正如我所提到的,您的社会保障福利是否将被征税取决于您的合并收入2014年,已婚夫妇联合申请的总收入低于32,000美元(单一申请人25,000美元)将不会支付所得税但是,如果他们的收入介于32,000美元和44,000美元之间(单一申报者为25,000美元至34,000美元),则高达50%的社会保障福利可能是如果他们的收入超过44,000美元(单身人士34,000美元),高达85%的福利可以征税

这里有一个简单的例子:2013年,Ted和Marsha各自从他们的401(k)s中撤回了20,000美元他们还有1000美元股息和利息他们没有扣除,所以他们的AGI是41,000美元他们还有1,500美元的非应税利息收入,他们一起收取36,000美元的社会保障福利他们的综合收入用于计算社会保障福利的可征税性(税收) - 免税利息仍然是免税的)是42,500美元加上18,000美元(他们的社会保障福利的一半)总计60,500美元,超过了44,000美元的限额你可以看出它是多么容易加起来你可以做些什么如果支付您的社会保障福利税似乎是不可避免的,您可以制定一些策略以帮助减少痛苦首先,如果您尚未申请福利,请考虑您和您的配偶的最佳时间

你们其他人拖延提交福利申请,不仅要保持低税率,还要让你的福利增长然后,当你计划或完善退休收入策略时,看看你所有的收入来源(包括所需的最低分配)一旦达到70½),从退休帐户中划分并将其划分为应纳税和非应税类别了解您可以从不受普通所得税来源承保的退休费用中的多少如果可能,请将您的退休帐户提款保持在足够低的水平以保持在较低的税率范围内 - 并可能降低可能征税的社会保障福利的百分比现在与您的会计师交谈一旦您查看了广泛的数字,您可以使用社会安全网站上的计算器来探索不同的情景并确定你可以征税多少但是为了真正掌握数字,我建议和你的会计师谈谈如果你需要纳税,你可以按季度估算纳税额或者选择从您的福利中扣除联邦税,无论您决定哪个,至少不会有任何意外寻找您的退休问题的答案

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