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在您的大部分时间里,为退休做准备意味着投资

但随着实际日期的临近,您还需要简化预算,以便您的费用尽可能低

如果抵押贷款支付是您每月最大的支出,就像大多数人一样,您可能希望在退休前尝试偿还抵押贷款

消费者金融保护局(CFPB)最近的一项分析显示,2011年65岁及以上的美国人抵押贷款债务的比例从2001年的22%上升至30%

这些借款人的贷款余额也有所增加,中位数上升在调整通货膨胀后的那些年里,从43,400美元增加到79,000美元

虽然不是每个人都可以管理它,但许多老房主更愿意在退休之前完全还清抵押贷款余额

请记住,房屋所有权的一些费用不会消失:您仍然需要支付房主的保险和财产税 - 如果您住在房屋协会的公寓或住宅,您需要继续支付您的协会费用会费

但是,一旦停止工作,取消大部分付款,抵押贷款本金和利息,可以大大改善现金流

支付房屋贷款的最佳方式取决于您的贷款条件,余额和预算

特别是,您需要考虑每月预算以及是否有能力支付更高的金额以减少抵押贷款余额

考虑您计划保留房屋的时间以及抵押贷款的距离尤其重要

如果你已经偿还了15年或20年的30年期固定利率贷款,你应该仔细考虑再融资的利弊

在某些情况下,为10年甚至更短期的短期贷款再融资是明智之举,但要注意与再融资相关的交易费用和结算成本 - 通常为贷款金额的2%至3%

您可能最好将这些结算成本应用于当前贷款的额外付款,特别是如果您已接近付款日期

在任何房屋贷款偿还的早期,你主要是支付利息,但在你贷款的最后几年,你支付的主要是本金

如果您在过去几年内已经过再融资或购买了房屋,那么再融资到较短的贷款期限可能会导致您的付款大幅增加

如果您选择再融资到较短的贷款,请确保您可以轻松承担更高的付款,并且您将快速收回成本

再融资将您锁定为新的付款计划,但如果您更愿意拥有一定的灵活性,则可以进行额外付款以更快地消除抵押贷款

您可能希望为每笔付款添加金钱,每年额外付款,或者如果您收到退税或奖金,甚至可以一次性付款

您不仅可以更快地还清贷款,还可以节省数千美元的利息

例如,如果您在1999年以4.5%的价格购买了200,000美元的贷款,那么您的本金和利息支付约为每月836美元 - 而您的贷款支付日期为2029.如果您每月向您的付款添加250美元,您可以消除2025年贷款,节省约13,630美元的利息

如果您每月可以再管理500美元,那么您可以节省21,300美元的利息并在2023年免抵押

在您的其他财务目标和承诺的背景下考虑您的住房贷款决策非常重要

在开始偿还抵押贷款之前,请务必尽可能多地为退休基金捐款并消除不可抵税的债务

咨询贷方和理财规划师,以个人的方式讨论您的选择

这个故事最初发布在SeniorHousingNet上

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