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在编写本文时,我收集了各种可靠来源的信息,包括圣路易斯联邦储备银行网站

此数据仅供参考和说明之用

考虑到这一点,我个人不保证这些数据的准确性

本文中审查的数据还包括不同的比较时期

虽然它们并不总是完美对齐,但它们足以说明本文的主要观点

这些信息一起考虑了您投资组合中的不同资产类别

本文还旨在提供信息,但不是直接投资建议

在处理了一名家庭成员的死亡后,作为该遗产的遗嘱执行人,我发现了近20年前死者家中的遗嘱估价

在过去的20年里,房屋的价值增加了​​大约175%

这一启示让我想到了资产类别以及它们在20年内的表现

在我的研究中,我发现了Case-Schiller 10城市美国住宅房地产指数

该指数显示资产类别的增长约为同期的141%,而我的家族人数仍然在轨道上

由于家庭成员的家在英国,而这张图表覆盖了美国城市,我预计会有所不同

看一下20个城市的指数,它有一个更全国性的方法,或者只是选择一个单独的城市进行比较,也可以提供偏差的数字

由于位置在房地产市场的重要性,不同的家庭可能会经历不同的增长,只是在一个理想的区域

在研究这一特定主题时,我发现了一篇文章,证明房地产在一定时期内超过标准普尔500指数,这在文章中确实如此

然而,值得注意的是,所选择的房地产市场是旧金山湾区,这是一个臭名昭着的房地产市场

如果我们看看标准普尔500指数大致相同的时期,它增长了大约330%

最后,黄金在可比较的时期内提供了约245%的回报(伦敦修正美元

)所有不错的数字,但它们的真正含义是什么

首先,这些资产类别中只有两个具有产生收入的能力

房地产可以赚取租金

标准普尔500指数支付股息,平均每年约1.88%

但是,黄金根本没有收入

其次,这些资产类别在20年期间表现出非常不同的价格波动

这可以在每年的基础上大致证明如下:这张图表显示,传统上,房地产价格波动率最低,标准普尔指数最高,黄金介于两者之间,有时与其他金属一致

资产类别,但有时实质上是相反的方向

值得注意的是,有两个原因:房地产还有一些其他优势,黄金和股票也没有

首先,该房地产可能会出于税收折旧

我在这个分析中没有考虑税收,但这是一个重要的考虑因素

黄金和房地产也归因于股票无法实现的波动 - 它们可能永远不会达到零价值

单一股票可能会跌至这么低的水平,而且它们过去一直存在,但这显然不太可能是标准普尔500指数,因为它本身就是多元化的

在这些比较中,黄金应该被视为一种投资本身,而不是货币对冲价值或类似于保险

这篇简短的文章并不是要告诉你应该把资金放在哪个资产类别,因为不同的人有不同的目标和需求,无论是现金流,资本增值,安全,避免波动还是介于两者之间

这些需求可能会在您生活的不同阶段发生变化,只有您可以确定这些需求是什么

许多人,可能已经拥有不止一个这些资产类别,如果不是全部三个,以不同的比例,这就是为什么随着时间的推移,查看他们的升值价值是如此重要

最终,为自己做出决定所需的是给自己适当的金融教育

通过反复试验获得教育的成本可能很高

这就是为什么我们自豪地提供世界上最好的实用金融教育服务,帮助人们获得他们所需的金融教育,以找到他们应得的长期成功

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