img

娱乐

我非常支持让爱尔兰共和军成为你的遗产计划的一部分

在规划不可避免的情况时,他们可以利用许多属性

一种是在初次设立账户时为受益人命名的能力,从而消除了对遗嘱,信任或(对合法老鹰的违法行为)律师的需要

当爱尔兰共和军的所有者去世时,账户会在遗嘱认证之外传递给受益人 - 没有大惊小怪,没有麻烦 - 而且它变得更好,因为受益人可以继续享受账户提供的税收优惠! Roth IRA最强大的功能有三个重要原因:#1

由于他们不需要最低限度的分配,有人可以将整个鸡蛋留给受益人,而不是每年退休时都要退出一部分

#2

如果他们继续赚取收入,他们甚至可以继续为罗斯提供更多资金,只要他们生活

#3

由于这些资产增加了免税,继承人可以获得最大的未来税收优势

然而,即使是常规的IRA也能让继承人能够在未来很长一段时间内以延迟税收的方式保留大部分继承资产

为了理解原因,让我们谈谈某人在继承任何类型的IRA时所拥有的基本选择如果您继承了IRA,您的第一个选择是在原账户所有者去世后的第五年12月31日之前撤回所有资金

我毫不怀疑这是大多数人会选择做的事情

事实上,他们可能甚至不愿意在五年内延长这个过程,而是选择立即拿走所有的钱

但这是一个很大的错误

这不仅是因为可能的税收后果,还因为错过了尽可能长时间保持资金增长的机会

第二种选择是选择每年提取一小部分资金......按照HEIR预期寿命确定的比率

这是一个例子:假设一位父亲将罗斯爱尔兰共和军留给了他父亲去世时53岁的儿子

如果儿子决定采取最低分配,美国国税局将使用其精算表(可在IRS pub.590获得)来大致计算出儿子可能活多久

然后美国国税局将罗斯爱尔兰共和军账户的价值除以该数字(2014年为31.4),得出每年分配的美元金额

在10万美元投资组合的情况下,儿子将不得不在2015年提取3,289美元(100,000美元/ 30.4美元)

等等,直到账户完全耗尽为止

当然,这个继承账户的价值可以继续上涨

并且取决于它的投资方式,它可能会继续快速增长,而不是所需的分配可以消耗它

而且,如果它是罗斯个人退休账户,那么这些分配都不会征收所得税!因此,如果你碰巧拥有相当大的爱尔兰共和军,请明智地选择你的继承人,并考虑现在就各种退出选择进行诚实的讨论

如果你有可能继承一个相当大的爱尔兰共和军,那么一定要考虑明智投资的优点,并采取最低限度的分配,而不是立即撤回所有的资金

告诉我们您的想法 - 您是否将IRA视为您的遗产计划的一部分

____________要了解有关Guy Conger的更多信息,请查看他的Paladin Registry个人资料

文章最初发表在Paladin Registry上

关于作者:Guy Conger是Alamo Financial Group的创始人兼总裁,通过Money Concepts成为一家提供全面服务的财务规划公司

他持有RIA,CFE和RTRP指定,7,22和66系列证券许可证以及第1组保险许可证

这允许盖伊以佣金或费用为基础与客户合作

他拥有20年的金融服务业资深经验,在消费金融,缺陷收集和有限合伙方面担任管理职位

他为Seeking Alpha写了一个金融博客,加拿大的两个Blogs for Money杂志和每月的时事通讯

作者:鱼骞

News