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你的工作为基础的健康福利发生了一场静悄悄的革命,你可能没有注意到这种情况已经逐渐发生,但保险看起来与15年前的情况大不相同:美国人付出的代价更高而且越来越少这种趋势只会越来越糟豪华健康计划的日子只是简单地支付员工的医疗费用而没有任何问题或问题现在,面对他们自己不断上升的医疗费用,雇主正在迫使更大的医疗费用风险转移到工人身上,并要求他们在工作中发挥更积极的作用购买低成本的医疗保健服务去年,当艾米·切尔温斯基(Amy Czerwinski)得知自己患有乳腺癌并需要进行双乳房切除术以及7个月的化疗时,她并不是最适合开始寻求治疗的人“这是一个生死攸关的事情,”居住在田纳西州亨德森维尔的38岁的会计师Czerwinski说道

“你去找专家,他们告诉你他们会建议我会害怕购物并获得更便宜的肿瘤学家“这突出了一个关键问题,即将患者责任作为医生的聪明购物者:健康保险的扩散使我们预先支付更多的钱,超过了可靠,可获取的信息的传播价格和医疗服务的质量健康保险公司和雇主使用“消费者导向的健康计划”等流行语描述这些健康福利方法更高的免赔额和其他方法使患者在接受医疗保健时支付更多费用 - 如“共同保险” “这需要消费者支付一定比例的账单,而不是收取单一的共付额 - 是雇主省钱的一种方式单个工人的保险计划的平均年度成本在1999年至2013年间翻了一番以上,从大约2,200美元上升到根据Henry J Kaiser家庭基金会和健康研究与教育工作组发布的雇主调查,大约5,900美元上个月在同一时间,单身工人支付的平均成本比例从14%上升到18% - 这意味着即使成本急剧上升,雇主也会减少收入,而且在过去五年中,另一个趋势是迅速蔓延:越来越高的免赔额,要求工人在保险开始领取一部分账单之前预先支付医疗费用在2006年至2013年期间,计划有至少1000美元免赔额的单身工人的比例从根据调查显示,Deductibles应该为患者提供财务动机 - 内部人员称之为“游戏中的皮肤” - 为更便宜的医疗服务提供商购物,并重新考虑他们可能不需要的治疗,这一比例为10%至38%

你负责支付更多的费用,你更有可能关心多少费用在某些关键方面,这些改变是有益的在过去,病人没有任何意义关心一项服务或药物可能需要多少费用,因为他们的健康计划几乎涵盖了所有这一点

这是美国医疗保健支出在过去几十年中不断增加的原因之一转向医疗保险需要患者付出更多总成本的增加导致了近年来国家医疗支出的历史性放缓以及基于工作的保险费增长放缓这并不意味着当你生病时会有很多,尽管健康保险旨在使工人的成本更高 - 当他们需要救生护理时,有意识地也让他们承担了大笔费用,因为Czerwinski了解到“你的保险在触及你的免赔额之前甚至都不会触及任何东西,”她说照片由Amy Czerwinski Czerwinski提供超过15,000美元以外的费用

口袋费用,因为她在接受癌症治疗时努力为她的雇主的健康保险支付免赔额“你几乎忽略了费用,因为你只是这样做,”她说,“然后当你终于有了o开始打开账单,这已经太晚了,因为你已经承担了费用“她的雇主和患者代言人基金会,将HuffPost转介给Czerwinski,帮助支付了她的费用,她说,大量免赔额背后推理的一个关键因素更高的成本分担是,它将刺激患者成为更健康的医疗保健消费者,他们将研究哪些医疗服务提供者收取较低的价格或已被证明可提供高质量的治疗 但是,为了做出明智的选择,患者需要的事实很难找到并且很难评估“我甚至不知道你会怎么做”,Czerwinski说“我甚至不知道这是一个选择”和人们面对高成本分摊往往不仅会跳过他们无法获得的昂贵护理,而且还会跳过他们实际需要的服务,研究表明,健康保险公司,雇主和其他组织正在收集和传播成本,患者使用的质量信息例如,越来越多的健康保险公司正在与一家名为医疗保健成本研究所的非营利组织分享这些数据,该公司将在明年将其发布在其网站上

但仅仅提供信息是不够的该研究所的执行董事大卫纽曼表示,“透明度本身不会成为它可以提供帮助的灵丹妙药”,他表示正在转移更多管理责任的雇主工人的医疗保健费用应该做得更多,以确保他们的员工了解他们的福利如何运作,并让他们投资于新的做事方式,咨询公司Towers Watson的北美健康和团体福利负责人Julie Stone表示

有一个雇主的角色来保持这个前沿和中心,举例并说明这符合每个人的最佳利益,从成本管理的角度来看,这对雇主和雇员来说是双赢的,“斯通表示现在Czerwinski没有癌症,但她仍然担心支付医生的访问费用以及确保疾病不会恢复所需的药物她并不相信她的健康益处会满足她的需求或保持家庭的预算“保险公司不像过去那样付钱而且它只会变得更糟,而且这非常可怕,因为我们的工资并没有按照保险费用增加的相同速度增加,“Czerwinski说”它没有用到这个坏”

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