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通过Jocelyn Baird,NextAdvisorcom紧急事件发生在我们是否为他们做计划 - 这就是为什么他们被称为紧急情况当你的汽车发生故障或疾病在医生办公室落地时,你的财务状况可能瞬间变得岌岌可危对于低收入家庭来说尤其如此,这些家庭往往支付薪水支付,但意外的可能会偷偷摸摸任何人在遇到灾难时你做了什么,你付不起差价

发薪日贷款通常被宣传为可怕的紧急情况的快速解决方案生活在低收入地区和军事基地的人是行业最大的目标客户群但是,这些贷款不仅用于一次性情况皮尤慈善信托基金“美国发薪日贷款” “研究发现超过60%的发薪日贷款用于支付普通生活费用,例如杂货或公用事业

前提很简单:借入你需要的金额加上现在每100美元借来的费用,当你的下一个薪水到达时偿还不幸的是,经常最终发生的事情是借款人无法偿还14天内借入的金额

期权是贷款违约,并且存在被发送到收款并损害您的信用或续订贷款的风险(同样被称为“翻身”)当贷款续期或延期时,在您已经欠款的基础上增加额外费用因此开始财务破坏性发薪日贷款债务周期看起来像是实际上,消费者金融保护局发布了2014年3月的研究结果,揭示了发薪日贷款的一些亮点

调查结果令人警醒

四天发薪日贷款中的四个在14天内延期或续订 - 这是一个令人震惊的80%转期利率此外,只有15%的借款人按时还款,而不是在14天期间再贷款这一系列贷款,可称为债务循环,在业内称为贷款顺序CFPB还发现,这些贷款序列中的大部分都是以与原始贷款支付一样高或有时更高的支付结束考虑发薪日贷款但关注这些统计数据

我们可以提供一些提示,让自己摆脱这个破坏性的债务周期1首先探索你的其他选择“不要拿出发薪日贷款”似乎是一个明显的建议,但这是你可以避免这个问题的最好方法如果你由于紧急情况甚至是你的每月预算中的错误计算而陷入困境,试着看看你是否能找到一种方法来延长你的财务状况直到发薪日也许你可以从朋友或家庭成员那里借一些钱或减少一些不必要的开支怕你不能支付账单

许多公司将与您合作并延长您的付款到期日期或让您进行一系列较小的付款另一种选择是调整您的税收预扣税您是否通常在纳税时间获得大额退款

如果是这样的话,你应该看看你的支票在每个支付期间被扣留多少

改变这个可能意味着每个支付期间的收入更多,这将有助于你当前的财务状况远远超过遥远的日期2考虑另一种类型的贷款发薪日贷款是有吸引力的,因为它们更小,更容易获得,无论你有什么样的信贷但是,费用支付的高价通常会抵消便利,特别是当你认为平均借款人需要五偿还单笔还款贷款的月数如果你真的觉得自己需要钱,那么取出个人贷款可能更有利这些贷款是通过信誉良好的金融机构提供的,通常是固定利率的,这意味着你开始的利率在整个贷款期间保持不变 - 这意味着第一笔付款将与最后一笔付款相同如果信用不良,获得个人贷款并不容易一些个人贷款服务确实向那些信用不是很好的人提供贷款你可能有更长的还款期,但固定利率意味着你不会最终支付超过你最后讨价还价3借款信誉良好的服务所以你已经耗尽了你的资源并且仍然干涸如果你需要贷款,一定要确保来源有良好的声誉 这很难弄清楚,因为发薪日贷款本质上是掠夺性的,但是定期发薪日贷款服务和发薪日贷款诈骗之间存在差异

当涉及推荐贷方时,最好的选择之一是LendUp,其设计目的是帮助借款人学习负责任的贷款习惯而不会陷入永无止境的债务周期4了解您的权利有关发薪日贷款的法律因州而异一点在线研究将向您展示您所在州的法律规定在此之前请仔细阅读此信息你甚至接近贷款人例如,在允许发薪日贷款服务运营的36个州中,27个允许单笔还款贷款,其年利率为391%或更高,而其余9个州对贷方提出更严格的要求

很高兴知道你所在国家的法律是什么,所以你可以确保你没有被非法利用

拥有这方面的知识将使得与贷方的互动变得更容易这是als重要的是阅读你事先签署的任何书面工作 - 这可以帮助防止任何隐藏的费用出现,并在你试图摆脱债务时让你感到惊讶5谨防过度支持你的支票账户最大的挫折之一发薪日贷款借款人存在过度使用您的银行账户的风险跟踪您写给发薪日贷方的任何支票,并知道支票兑换的日期,或者至少是您在支票上写的日期

在您的帐户中有足够的资金来支付它,您不仅要承担退回支票费用的风险,而且还必须向您的银行支付透支费用这是一个双重打击,与您想要的相反,如果你是试图在经济上恢复正常许多州现在正在打击发薪日贷款人并努力推行有助于使这些贷款对借款人更安全的法律但是,无论你是否生活在一个有严格规定的州,这些贷款的高额费用和利率很容易陷入永无止境的债务循环重要的是要记住,在财务问题上没有快速解决的问题如果您认为发薪日贷款是最好的选项,阅读这些发薪日贷款评论,了解您所在州的哪些贷方可用,并了解它们如何相互比较

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