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财务规划师作为受托人解释David Rae Certified Financial Planner™,Accredited Investment Fiduciary™尽管存在相当多的行业阻力,但劳工部(DOL)终于发布了其信托规则的最终草案,使得财务顾问强制要求客户的最大利益首先是提供有关退休账户的建议我可以感受到那千码的盯着说:“拿着电话,他们不应该这样做吗

”在一个完美的世界里,当然在真实的世界里

唉,并不总是至少到现在为止普通人不知道信托是什么,足够公平但是它确实让我害怕有多少金融专业人士与我交谈,他们仍然不知道它是什么所以我们这里去了定义:fi •du•ci•ar•y - 持有信托标准的财务顾问在与客户合作时占据特殊信任和信心的位置作为受托人,财务顾问必须以不可分割的忠诚度对待客户

这包括披露如何赔偿财务顾问以及任何相应的利益冲突 - NAPFA(全国个人理财顾问协会)简明英语:法律要求信托人员将客户的利益置于自己的利益之上任何潜在的利益冲突都必须明确披露不同的许可和认证也可能带有他们自己的特定信托语言和要求我个人是Certified Financial Planner™(CFP®)和认可的Inve Fmentuciary™(AIF®)另一个值得理解的好处是,任何金融专业人士 - 包括财务顾问,理财规划师,股票经纪人,财富经理,注册代表或投资顾问 - 都可以而且应该是信托人,例如,金融业监管局(FINRA)对股票经纪人进行监管FINRA用来监管当今许多金融人士的适用性规则基本上假设,如果投资金额丢失,即您可以负担得起,您的客户将不会在经济上遭到破坏风险但是,仅仅因为你“负担”风险并不意味着你应该接受它,或者如果你知道它不符合你的最佳利益就会考虑它作为政策,这是非常模糊的,实际上并没有解决关于冲突,费用或客户心中最大利益的透明度新的信托规则将大大有助于澄清图片信托的新内容

今年宣布的新Fiduciary规则长约100页,对于那些没有掌握最新投资术语并且喜欢破译法律术语的人来说,这是一个艰难的阅读所以让我给你一些洞察它对你实际意味着什么信托建议并不是一件新事,但金融行业中需要成为认证受托人的人数将在未来一年内大幅增加虽然这个话题已经出现在新闻中,但它可能不会成为头条新闻到2017年4月1日的强制执行日期或2018年1月1日的最后一个合规日当然,如果您现在可以获得更好的建议,这就引出了一个问题,您认为现在不值得吗

信托义务现在听我说:你的财务策划师必须以信托的身份工作你作为客户应该感到安全,你的顾问会把你的财务成功放在他自己的投资决策之前可能很难,而不用担心你的股票经纪人是否只是在投球她自己快速委托的事情在不受管制的过去,对于那些不作为受托人工作的人来说这更容易将来,信托要求将改变财务销售人员的业务这些新政策将对许多财务顾问的业务方式产生重大变化;许多人只会因为他们被迫这样做而改变但是如果你的理财规划师不想加入信托规则,你可能想问问自己为什么

财务顾问的工作目前如今,大量美国人不知道他们如何支付他们的财务顾问,投资人或保险推销员更重要的是他们可能不知道他们付出多少钱,因为他们的费用既不透明,可见,也没有明确说明 自2003年初以来,我一直在帮助人们处理他们的财务状况,而且我一直觉得在我的业务中把我的客户的需求放在我自己的良好业务上我最近有一位长期客户问我:“你是唯一一个工作的人这条路

”当然不是,但作为他多年来的第四任财务顾问,他知道我做了不同的事情许多人认为财务顾问完全存在于选择投资,或打败市场,或开设IRA这是故事的一部分,当然,但是IRA或投资只是少数或可用于帮助人们实现财务独立的工具作为信托财务规划师,我的工作是使用所有可用的工具来帮助人们长期做出更明智的财务决策如果您目前正在使用信托财务顾问,很可能不会因为新规则的实施而改变另一方面,如果您与更多经纪人或其他非信托销售人员合作,您可能会收到披露信息,签署新表格,移动帐户的建议注意您可能收到的任何和所有披露,提出问题,不要满足于半生不熟的答案不要害怕来吧并且询问他们他们是否是受托人新的信托规则的新现实仅仅因为您的财务顾问现在将您的利益放在第一位并不意味着市场仍然不会上升和下降你仍然可以赔钱具有讽刺意味的是,“最佳”账户可能会在不合适的账户中赚钱同样,您的顾问将继续获得报酬,现在只能以(希望)更透明的方式获得报酬这意味着咨询费(或类似术语)将会在您的月结单上清楚注明最佳利益合同豁免(BICE)协议如果您的帐户不符合信托标准的新要求,您可能会被要求签署BICE协议这并不一定意味着您的帐户不好,它可能只是意味着你的顾问实际上做的是正确的事情这也意味着你的顾问很可能不会至少在这个帐户上充当受托人的能力如果你来找我对你已经拥有的帐户的建议我们可能需要保留它们o避免投降费用,或避免实现资本收益在我将使用它的情况下,保持特定产品符合您的最佳利益但是,这是一个很大的但是,它仍然是一个不会耐心等待的帐户如果我们从头开始,你现在再次打开你的最大利益另一方面,如果你的投资顾问拒绝及时了解信托规则,那么可能是时候寻找另一位财务顾问财务未来这些新的规则旨在帮助普通人做出正确的投资决策,并准确理解他或她的财务状况

您可能会惊讶地发现您的财务顾问已经是受托人如果不是,这可能是一个好的有机会改善您的账户并确保您的整体财务计划,以实现繁荣的未来和独立的退休直到下一次,因为您的资金事项,所以财务上很棒,因为您的资金很重要Planner™认证投资Fiduciary™是洛杉矶退休规划师,拥有Trilogy Financial Services,Advocate杂志,Huffington Post,Investopedia和其他优秀出版物的定期撰稿人以及自豪地为LGBT社区的朋友服务的财务顾问十年跟随他在Facebook或通过他的网站,wwwdavidraefpcom Fiduciary财务建议真的很重要吗

最初发布在财务规划师洛杉矶博客上
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作者:铁豳弘

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